存款5万要收入证明? 银行反洗钱不能太机械
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1月31日，浙江湖州一位女士发布视频称，去银行存5万元，被要求提供收入证明等材料。该女士表示，柜员问她，在哪里上班、钱从哪里来，还要收入证明，让她觉得像是在审犯人，很不舒服。于是直接抽了100元出来，存49900元，几分钟就搞定了，银行还送了一桶油。（据2月 7日都市快报 ）
存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密，一直是商业银行的服务原则。然而现实情况是，银行用户需要面对各种各样的手续、材料、证明，以及拖沓的排号等待，根本体会不到上帝的感觉。正如湖州这位女士的遭遇，存款还要问这问那，整得跟审犯人一样，的确让人不爽。
现金存款5万元就要提供收入证明，涉事银行做得究竟对不对？是不是银行在故意为难客户？我们应该一分为二地看，不能全把板子打在银行身上。
从反洗钱的角度来看，这家银行的做法没有问题。因为大额现金存款是洗钱的重要途径，对客户存款的来源进行尽调当然是越严格越好。同时，此前《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》也确实有过5万元这样的标准限定。但令人遗憾的是，由于5万元的标准过低，不但不利于银行吸收存款，同时也加大了银行的工作量。加上技术方面的原因，现金存款5万元应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途，这一规定并没有真正落地。湖州这位女士以49900元就轻松规避了5万块钱提供收入证明的硬杠杠，其实就很能说明问题。
银行当然应该严格执行反洗钱法的规定，但也应考虑银行储户的便利性，不能随便加码。我国《反洗钱法》第十六条规定，金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。 金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。实际操作中，银行出于方便储户存款和个人信息保密的考量，一般也不会将收入证明作为必要的证明材料。湖州这家银行要求储户提供收入证明，本意是为了证明收入来源合法，可这种做法不但不符合法律规定，同样不符合行业的通常做法。正因如此，储户存款5万提供收入证明才会引起这么大的争议。
对于湖州这位女士存款遭遇，很多人感同身受，公众将矛头对准银行，心情可以理解，但不必上纲上线。事实上，由于网络银行、手机银行的普及，大额的现金存取款业务已经越来越少，遭遇提供收入证明的现象并不多见。同时，对于银行储户来说，依法配合金融机构和特定非金融机构为履行反洗钱义务开展的客户尽职调查，配合反洗钱调查；依法履行巨额现金收付申报、反洗钱特别预防措施等义务；不得为洗钱等违法犯罪活动提供便利，这也是法律规定的应尽义务。所以银行不能随便加码，个人应履行的义务也需履行。
关键词： 收入证明
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